高鳴每一家分公司，一進(jìn)門抬頭就可以看到這份帶有每位奠基人簽名的《奠基人宣言》。這次家族峰會也是江蘇分公司開業(yè)慶典儀式

《中國家辦服務(wù)的探索》

大家上午好！非常感謝大家能從各地過來，有美國，新加坡，臺灣，香港，東莞，溫州，西安，上海……

我們靜下心坐下來，一起討論中國的家辦服務(wù)。其實(shí)高鳴咨詢在過去一段時間，一直在對中國家辦服務(wù)上的探索做了許多努力和嘗試。關(guān)于家辦服務(wù)如何發(fā)展，今天我想先從我的一個經(jīng)歷開始分享。

從巴菲特談起

這月月初的時候我們剛剛?cè)⒓恿私衲甑陌头铺毓蓶|大會，我去了三次，這張照片是其中有一次我被幸運(yùn)抽中能夠向巴菲特先生提問時的場景。

我在現(xiàn)場問了他兩個問題，其中有一個問題是“巴菲特先生如此成功，連續(xù)53年時間投資回報率超過20%，是如何做到的呢？”

巴菲特先生是如此回答的：我很幸運(yùn)，中了一張彩票，是“卵巢彩票”。我很幸運(yùn)我母親把我生在美國。巴菲特出生的年份是1930年，正恰逢美國很長的經(jīng)濟(jì)發(fā)展期，剛好是大蕭條之后的第二年，幾乎可以說，巴菲特是從美國經(jīng)濟(jì)的最底層開始一路長期向上，就像近百年的道瓊斯指數(shù)一般，快速增長。

巴菲特的這張“卵巢彩票”是他精彩故事的起點(diǎn)。

從巴菲特的故事中我悟出一點(diǎn)，只要在大背景下不犯錯，你就可以跟著這個世界一起前行。

二十一世紀(jì)中國的發(fā)展機(jī)遇

而中國現(xiàn)在面臨一個什么樣的世界呢？20年前的“十五大”中提到的兩個“百年目標(biāo)”，建黨一百年，中國實(shí)現(xiàn)全面小康；建國一百年，建設(shè)成為富強(qiáng)民主文明和諧的國家。

而在“十九大”時，主席說：

我們比任何一個時期都更接近中華民族偉大復(fù)興的目標(biāo)，比歷史上任何時期都更有信心、有能力實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)。

過去十年時間里面，我們看到中國財富總量快速增長。這張圖是招商銀行的數(shù)據(jù)，十年的時間，從2007年到2017年，個人可投資資產(chǎn)超過一千萬以上的富人，從18萬增長到187萬。

2017年底，高凈值人士超過187萬人，持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模為58萬億人民幣，如按年化10%增長，2049年底，高凈值人士超過3170萬人，可投資資產(chǎn)規(guī)模將超過1000萬億人民幣。2049年，便是建國一百年之時。哪怕沒有10%的增長，僅是5%，這個數(shù)字也十分驚人，高凈值人士將達(dá)到800萬人，可投資資產(chǎn)規(guī)模也將超過300萬億人民幣，這無疑是一筆非常巨大的財富。

大家看到的是財富數(shù)字的增長，我們看到的是風(fēng)險的積累。

作為一名財富行業(yè)從業(yè)者，關(guān)于財富的故事，我們見過太多太多。我有一個相識十幾年的朋友，不知道大家對溫州是否了解，他們喜歡把資金借給他人用，收取一定利息，他便是這樣。

早先時候他來上海找我，都住浦東最高的麗思卡爾頓頂樓江景房。到2013年、2014年的時候，他說銀行不會給他貸款了。更有一次，他找我?guī)兔?，希望我能幫他給丈母娘打五千塊錢，他家里稍微有一點(diǎn)困難，每次面對他這樣的要求，我都毫不遲疑幫他。但我內(nèi)心深深感受到傷心，原本一個住麗思卡爾頓的人，現(xiàn)在和我聊天，說他覺得在陽光下蹲下來抽根煙都覺得是幸福。

在這一刻，我發(fā)現(xiàn)，我們行業(yè)從業(yè)者應(yīng)該有更多的責(zé)任感，不是在于幫助客戶賺更多錢，而是提前告知他們風(fēng)險，從而防范風(fēng)險。

高鳴的思考

這個時代發(fā)展來講，最開始我們面對的是銀行理財，有牌照壟斷，有剛兌幻象。十年前，我和創(chuàng)業(yè)合伙人進(jìn)入一家財富管理機(jī)構(gòu)，它給了我們進(jìn)入這個行業(yè)的機(jī)會。這個行業(yè)是以銷售金融產(chǎn)品為主，KPI考核是賣了多少產(chǎn)品，再以此拿到返傭。十年后的今天，再面對這個行業(yè)思考創(chuàng)業(yè)時，我們不想做這樣的事情。

雖然我們的能力還沒有達(dá)到家族辦公室水準(zhǔn)，沒有辦法給客戶提供龐大且復(fù)雜的關(guān)于傳承的服務(wù)。但我們并不畏目標(biāo)的高遠(yuǎn)，千里之行始于足下，我們能否從內(nèi)心出發(fā)，做一點(diǎn)當(dāng)下可以做的事情。

我們找到一個切入點(diǎn)，我們希望以風(fēng)險管理和資產(chǎn)保護(hù)為核心，先幫助我們的客戶把風(fēng)險排除，避免我朋友那樣令人痛心唏噓的事情出現(xiàn)。但是在實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)這樣的事情很難，為什么？因?yàn)榭蛻舨惶嘈盼覀?。過去行業(yè)內(nèi)的銷售導(dǎo)向，讓客戶不輕易相信人（服務(wù)者），更相信背后的品牌。我們想做客戶的家族顧問，我們想站在客戶立場，幫助他看有什么風(fēng)險，又應(yīng)該如何去防范。

我和以前機(jī)構(gòu)里面出來很多同事一起走上這一條路，我們覺得這應(yīng)該是以咨詢式、顧問式、方案式為主的事情。我們將目光從可投資資產(chǎn)在一個億以上客戶，下放到可投資資產(chǎn)在一千萬以上的客戶，為他們提供精品家辦服務(wù)，把我們能做的事情先做起來。

中國作為人口大國，能實(shí)現(xiàn)許多創(chuàng)業(yè)夢想，從細(xì)微處到日常三餐的外賣服務(wù)，餓了么這類企業(yè)能夠快速崛起，而我們著眼的高凈值客戶量也非常巨大，高鳴的夢想是有依托和孕育機(jī)會的，高鳴的夢想是能夠?yàn)楦嗳颂峁╋L(fēng)險管理和資產(chǎn)保護(hù)為核心的家辦服務(wù)。

我們希望幫助每一個家庭擁有一個首席財富官。我們提出這樣一個概念，你應(yīng)該做你自己家族財富公司的CEO，沒有人能夠比你更關(guān)心你自己的財富。

你不必成為什么都懂的專家，但你仍然有責(zé)無旁貸需要學(xué)習(xí)的首席財富官的知識：

第一點(diǎn)，有一定的基礎(chǔ)投資和財富管理知識，不上當(dāng)受騙；

第二點(diǎn)，有長期的投資理念；

第三點(diǎn)，尋找一個真正從你出發(fā)，替你考慮的家族顧問。如果有這樣的顧問，你又成為家族首席財富官，這將是非常完美的傳世財富基石。

首席財富官，首先應(yīng)該關(guān)注的就是風(fēng)險。

皮特·德魯克說過成年人不會從概念中進(jìn)行學(xué)習(xí)，只有從體驗(yàn)中進(jìn)行學(xué)習(xí)。但關(guān)于風(fēng)險的體驗(yàn)太痛了，我那個溫州朋友他說體驗(yàn)太痛了，如果再給他一次機(jī)會，他不會住麗思卡爾頓，吃米其林三星級美食，但是時間很難再重來。

成年人不會從概念中進(jìn)行學(xué)習(xí)，只有從體驗(yàn)中進(jìn)行學(xué)習(xí)。

——皮特·德魯克

家辦服務(wù)三部曲：學(xué)習(xí)→服務(wù)→資產(chǎn)

第一步，先學(xué)習(xí)，匯聚有想法、有理念的人成為家族的首席財富官。

第二步，架構(gòu)服務(wù)，我們有很多服務(wù)，大家想要做投資理財，想做家庭財富保護(hù)，想做家族財富傳承的時候，我們能夠服務(wù)大家，我們?yōu)槟峁兕檰?，給您一個全球化的頂級智庫。

第三步，聯(lián)合投資，我們著眼于全球看資產(chǎn)配置，與客戶一同分享投資機(jī)會。

學(xué)習(xí)社群

高鳴咨詢有有自己的高鳴家族學(xué)院，高鳴家族學(xué)院的創(chuàng)辦人在財富管理行業(yè)，特別是在高凈值客戶的投資者教育領(lǐng)域有十年的課程設(shè)計、運(yùn)營服務(wù)、社群建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，有非常多的師資資源。

學(xué)院設(shè)計首席財富官課、財富公開課、全球游學(xué)項目、線上專欄課等內(nèi)容。現(xiàn)場在座有很多同學(xué)是加入高鳴家族學(xué)院的投學(xué)營，從以色列或者是美國回來，也很感謝他們共同來參加我們峰會。

架構(gòu)服務(wù)

我們希望能夠?yàn)槟馁Y產(chǎn)提供架構(gòu)服務(wù)，舉個簡單的例子，若您有配置保險，有多張保單，我們可以幫您看看它們是否合適，是否滿足需求；若您有存續(xù)報告但覺得太復(fù)雜，沒關(guān)系我們也可以幫您參考；若您有海外投資的稅務(wù)問題，面對多國稅法很頭疼，沒關(guān)系，我們能幫您請專家進(jìn)行咨詢建議。

聯(lián)合投資

高鳴的客戶大多是有智慧的企業(yè)家，他們都是很會學(xué)習(xí)的人，我們搭建平臺，共享知識，共享對這個行業(yè)認(rèn)知，共享資源，共享智慧，把大家資源聚集一起辦大事情，這是在中國土地上，高鳴想服務(wù)187萬個高凈值客戶想做的事情。

建立正確的價值觀

整合龐大的資源這個事情看起來很難，但它之于我，在我的精神領(lǐng)域是有寄托之處的?！兜赖陆?jīng)》第五十一章寫，你想做一件事情，就是道生之、德畜之、物形之、勢成之。

有一個想法后要把它付諸實(shí)踐，需要一顆服務(wù)之心。高鳴始終與客戶站在一起，和客戶更近，更好地服務(wù)客戶，令客戶滿意。做對的事情，也能夠得到客戶的支持，最后是大家一起幫著你把事情做成。

新時代下的創(chuàng)意與夢想

高鳴咨詢在建國100年時，也就是再過31年的時間，成為華人財富家族發(fā)展與傳承中的關(guān)鍵助力，幫助100萬個高凈值家庭擁有首席財富官，協(xié)助華人財富家族“富過三代”，與客戶、員工、股東一起實(shí)現(xiàn)自由、幸福、浪漫的美好人生目標(biāo)。

高鳴想成為一家值得托付的企業(yè)，一家內(nèi)心中有連接的企業(yè)，我們彼此間有信任，彼此真誠。

家辦服務(wù)的秘訣

這些所有的創(chuàng)意與夢想，我們細(xì)分、落實(shí)、執(zhí)行，想找到一種更直接的方式向世界傳達(dá)出高鳴的心愿。我們邀請到Charlotte B. Beyer、石娜莎、張榮杰…這樣的家族成員和家辦專家與我們分享，我們希望聽到家族二代、三代們給我們傳遞的經(jīng)驗(yàn)。家辦服務(wù)的秘訣是真誠，沒有任何道路可以通向真誠，真誠本身就是道路。

高鳴成立之初，就邀請優(yōu)秀企業(yè)家、知名投資人成為高鳴價值觀與文化的奠基人，我們再三推敲，再三商討，用了六個小時，最終擬定一份《奠基人宣言》，它是高鳴逐夢之路的燈塔，確認(rèn)這趟踐夢之行始終在初心的方向上行走。

高鳴每一家分公司，一進(jìn)門抬頭就可以看到這份帶有每位奠基人簽名的《奠基人宣言》。這次家族峰會也是江蘇分公司開業(yè)慶典儀式。我們會請奠基人、蘇州合伙人，他們是蘇州非常有社會責(zé)任感的企業(yè)家，我們共同來宣讀奠基人宣言。通過這樣的儀式，我相信會理解到我們高鳴咨詢的初心，我們一起與價值觀同行，與謙遜者同行，與中國家族同行。

再次謝謝大家，我知道金雞湖很遠(yuǎn)，大家很早就奔波趕來。我們希望能夠就我們的微薄之力，能夠分享給大家一些知識，能夠在未來發(fā)展當(dāng)中，為大家一起實(shí)現(xiàn)自由、幸福、浪漫的人生而努力。謝謝大家！

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