2016年，三百云從汽車(chē)估價(jià)“跨入”汽車(chē)金融；2021年，它又以汽車(chē)金融為基礎(chǔ)，開(kāi)始“試探”其他領(lǐng)域。

圖 |三百云創(chuàng)始人&CEO 許偉

“如今，我們已經(jīng)搭建了一套伽馬業(yè)務(wù)中臺(tái)、一套伽馬數(shù)據(jù)中臺(tái)、一套伽馬風(fēng)控系統(tǒng)，三者合一，給銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)全棧式解決方案。”三百云創(chuàng)始人&CEO許偉表示。

其中，三百云的伽馬業(yè)務(wù)中臺(tái)，也在今年1月份由江蘇省工信廳組織開(kāi)展的2022第一月度“星光江蘇”數(shù)字經(jīng)濟(jì)新品發(fā)布會(huì)上，被評(píng)為2022第一月度“數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品”優(yōu)勝獎(jiǎng)。

從0開(kāi)始幫助客戶(hù)“做業(yè)務(wù)”

據(jù)悉，伽馬業(yè)務(wù)中臺(tái)面向金融機(jī)構(gòu)提供一站式場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)解決方案，以三百云自研的智能資產(chǎn)評(píng)估、智能風(fēng)控模型、智能業(yè)務(wù)中臺(tái)等服務(wù)為載體，提供風(fēng)控智能化、流程數(shù)字化、業(yè)務(wù)線上化等核心服務(wù)。

其實(shí)，在2019年底的時(shí)候，鎂客網(wǎng)就曾對(duì)許偉做過(guò)一次采訪，彼時(shí)三百云已逐步轉(zhuǎn)向汽車(chē)金融，只是提供解決方案的切入點(diǎn)與當(dāng)前的全面布局有所不同。

轉(zhuǎn)型之前，三百云主要業(yè)務(wù)更多聚焦在汽車(chē)交易層面，拳頭產(chǎn)品就是“估價(jià)”，即根據(jù)車(chē)況、公里數(shù)、年限等參數(shù)，給出一個(gè)合適的價(jià)格。只是“在2016年，行業(yè)里大大小小的商戶(hù)、平臺(tái)幾乎都接入我們的系統(tǒng)，市場(chǎng)飽和度其實(shí)已經(jīng)很高了，我們的客戶(hù)覆蓋了也達(dá)到了75%（2022最新數(shù)據(jù)是86%）。”

此時(shí)，面對(duì)已經(jīng)高度飽和的市場(chǎng)，許偉并沒(méi)有滿(mǎn)足于此，固步自封，而是選擇了“升級(jí)”，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向汽車(chē)金融。

“其實(shí)，我們從2017年就在準(zhǔn)備業(yè)務(wù)升級(jí)了，開(kāi)始落地是在2019年底的時(shí)候，基本上在汽車(chē)金融風(fēng)控上投入較多，幫助銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去解決車(chē)貸和車(chē)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。”許偉表示，“也是在這一年，憑借著在汽車(chē)金融風(fēng)控行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，我們有幸入選2019中國(guó)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力100強(qiáng)。”

只是，隨著業(yè)務(wù)的逐步拓展，許偉及團(tuán)隊(duì)也漸漸發(fā)現(xiàn)，僅僅做風(fēng)控是不夠的，其中的癥結(jié)就在于“客戶(hù)沒(méi)業(yè)務(wù)”，而沒(méi)業(yè)務(wù)就意味著沒(méi)有風(fēng)控需求。

“之后我們就在想，如果要加速金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外數(shù)據(jù)的管理、治理和應(yīng)用，不僅需要風(fēng)控，還需要兼顧渠道、業(yè)務(wù)、流程、支付放款等等，有一堆的工作需要做。”

也是在這一理念的推動(dòng)下，在伽馬風(fēng)控系統(tǒng)獲得金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可之后，三百云相繼推出了伽馬業(yè)務(wù)中臺(tái)、伽馬數(shù)據(jù)中臺(tái)，也就有了前面提到的“全棧式解決方案”。

簡(jiǎn)單理解，監(jiān)控車(chē)貸、車(chē)險(xiǎn)全流程反欺詐之外，如今的三百云還能夠同時(shí)幫助銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化管理渠道和業(yè)務(wù)，并通過(guò)數(shù)據(jù)分析等手段幫助他們開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值再利用等等。

“有了它們，即便銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不懂二手車(chē)車(chē)貸、車(chē)險(xiǎn)，我們也可以引導(dǎo)他們從0開(kāi)始，一步一步地將業(yè)務(wù)做起來(lái)。”許偉表示，“此時(shí)，我們所承擔(dān)的‘角色’不僅僅只是風(fēng)險(xiǎn)管理了，而是業(yè)務(wù)、渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理三者合一的‘綜合服務(wù)’。”

緊接著他也透露稱(chēng)，截至目前的汽車(chē)金融市場(chǎng)中，三百云的市場(chǎng)占比已經(jīng)接近一半。舉個(gè)例子，“2020年中國(guó)零售汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模約1.8萬(wàn)億元，而我們能夠覆蓋到的市場(chǎng)規(guī)模，約有7000、8000億元。”

數(shù)安法、個(gè)保法……金融科技門(mén)檻正逐漸提升

提及金融，“數(shù)據(jù)合規(guī)”永遠(yuǎn)都是一個(gè)繞不過(guò)去的話(huà)題，尤其是在去年《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》相繼實(shí)施以來(lái)。

“國(guó)家提出一系列法規(guī)之前，其實(shí)市場(chǎng)是比較混亂的，現(xiàn)在反而有一個(gè)好處，讓大家知道邊界和底線在哪里，企業(yè)照此去做就行了。”許偉說(shuō)到。

而圍繞“數(shù)據(jù)合規(guī)”，三百云也從4個(gè)方面入手進(jìn)行部署：

獲得公安部、工信部等國(guó)家級(jí)權(quán)威信息安全認(rèn)證

聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的律師事務(wù)所團(tuán)隊(duì)進(jìn)行定期合規(guī)指導(dǎo)

成立專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)安全小組定期給員工進(jìn)行培訓(xùn)

在技術(shù)上進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的匿名和加密處理，避免發(fā)生數(shù)據(jù)泄露等安全問(wèn)題

“國(guó)家要求怎么做，我們就怎么做，合規(guī)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的底線。”

緊接著，許偉也說(shuō)到，隨著合規(guī)要求的越來(lái)越高，金融科技的門(mén)檻也正逐漸提升，對(duì)于后進(jìn)入的企業(yè)，難度也是越來(lái)越大。

而談及三百云在賽道內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，許偉則總結(jié)到2點(diǎn)：

第一點(diǎn)是自2014年成立公司以來(lái)所積累的數(shù)據(jù)。

第二點(diǎn)則是算法，“算法有很多細(xì)枝末節(jié)的東西，它們往往會(huì)很大程度上影響結(jié)果，就像一個(gè)精密的齒輪。三百云經(jīng)過(guò)7、8年的沉淀，中間無(wú)數(shù)次的迭代和完善，得到了一個(gè)近乎完美的模型，而競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手想要很快搭建一個(gè)面面俱到的模型，是不太現(xiàn)實(shí)的。”

最后

巧合的是，3月份也是三百云成立8周年的日子。

截至目前，除了南京大本營(yíng)，三百云在北京、上海和成都也已經(jīng)設(shè)立分公司，分別承擔(dān)研發(fā)、商務(wù)等職責(zé)。同時(shí)，公司也通過(guò)聚焦，在汽車(chē)金融市場(chǎng)做到了頭部，自2017年就實(shí)現(xiàn)了“自我造血”。

但是許偉表示，還是有一點(diǎn)遺憾的，遺憾“還沒(méi)有能夠做成一家大公司”。

在他看來(lái)，聚焦是一個(gè)正確的方向，但是僅僅聚焦二手車(chē)市場(chǎng)還是相對(duì)有一點(diǎn)“狹隘”了，尤其是在當(dāng)前已經(jīng)占領(lǐng)相當(dāng)規(guī)模的前提下。因此獲得的價(jià)值感和成就感也是有限的。

或許也是為了彌補(bǔ)遺憾，鎂客網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，汽車(chē)金融之外，當(dāng)前的三百云也正在嘗試新方向，將金融解決方案帶到了家裝、3C、醫(yī)療、教育等多個(gè)領(lǐng)域。

這么一看，包括此前從估價(jià)走入汽車(chē)金融，這應(yīng)該算是許偉與三百云第二次“走出舒適圈”了。

“力所能及地穩(wěn)定當(dāng)前市場(chǎng)份額之外，我們今年也是按照既定節(jié)奏去努力拓展金融市場(chǎng)，做出更大的成績(jī)和更大的市場(chǎng)份額。”

最后，記得關(guān)注微信公眾號(hào)：鎂客網(wǎng)（im2maker），更多干貨在等你！