對顧凌云來說，“人才”就等同于“技術(shù)”，這也是冰鑒科技的核心優(yōu)勢所在。

“任何一家公司的核心競爭力都會回歸到‘技術(shù)’上，但這里，‘技術(shù)’的含義不僅僅是軟件、算法，還包括正確得把最新的技術(shù)應(yīng)用到對應(yīng)的業(yè)務(wù)場景中。所以對于業(yè)務(wù)的理解，本身也很重要。”冰鑒科技CEO兼創(chuàng)始人顧凌云說道。

顧凌云：深入行業(yè)15年，從IDG投資人轉(zhuǎn)戰(zhàn)創(chuàng)業(yè)者

提起顧凌云，金融科技圈內(nèi)很多人對他已經(jīng)非常熟悉。美國卡內(nèi)基梅隆大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院博士畢業(yè)的他，擁有著豐富的從業(yè)經(jīng)歷：畢業(yè)后在華爾街做對沖基金高頻交易的算法工程師；后在美國僅次于FICO的信用評估機(jī)構(gòu)ZestFinance里擔(dān)任模型組創(chuàng)始人，負(fù)責(zé)和領(lǐng)導(dǎo)模型開發(fā)；同時擔(dān)任Turbo Financial Group聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官；也在IDG資本做過駐站企業(yè)家和投資顧問。

如此種種，不勝枚舉。

在這些豐富的經(jīng)歷中，顧凌云表示其中的三段，對他自己，包括創(chuàng)業(yè)，都影響至深。

“在我讀博時，就開始研究Fintech中涉及到的核心技術(shù)----大數(shù)據(jù)。盡管早期還沒有大數(shù)據(jù)這一概念，但是當(dāng)時我做的事就是關(guān)于機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等與AI相關(guān)的研究。所以到2015年，我對這個領(lǐng)域里已經(jīng)關(guān)注了15年有余了，這也讓我在這個領(lǐng)域有著豐富的積累：無論是技術(shù)研究上發(fā)表過的論文，還是人脈資源（包括當(dāng)年一起讀書的同學(xué)）。”

無疑，所有技術(shù)和研發(fā)資源的積累都在顧凌云后期發(fā)展和創(chuàng)業(yè)中舉足輕重，而冰鑒科技的人才招聘也得益于此。

“而從金融層面來看，帶給我最大啟發(fā)的就是在ZestFinance的經(jīng)歷。那時候的我是從無到有，慢慢一點(diǎn)點(diǎn)做起來的。所以在個人征信方向上，關(guān)于使用什么樣的數(shù)據(jù)源、怎樣建模、如何清洗數(shù)據(jù)以及如何應(yīng)用到行業(yè)等一系列問題，這些我都是比較清楚的。”

“當(dāng)然，在IDG資本做了兩年投資人的經(jīng)歷對我也是非常重要的。首先，它給我?guī)砹艘粋€全新的角度，即從投資人的角度來看創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)方式，以及他們解決的是什么樣的行業(yè)痛點(diǎn)，給了我很大的啟發(fā)。此外，我長期生活在美國，而因?yàn)橥顿Y工作的原因，我那兩年內(nèi)在中美兩邊奔走，這無形中就加強(qiáng)了我對中國市場的了解。”

如果說教育經(jīng)歷為后期創(chuàng)業(yè)積累了資源，那么在ZestFinance的工作經(jīng)歷給顧凌云帶來的更多的是經(jīng)驗(yàn)，而IDG資本就可以說是其回國創(chuàng)業(yè)的助推器，讓冰鑒科技可以安全著‘陸’。

創(chuàng)業(yè)契機(jī)：萬事俱備，恰遇幾重風(fēng)口

2015年，顧凌云放棄了IDG投資人這一“舒適”的角色，選擇艱辛創(chuàng)業(yè)，并在上海創(chuàng)辦了上海冰鑒信息科技有限公司（簡稱“冰鑒科技”）。在很多人看來，這真的不是一個明智的選擇，畢竟創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險。

談到這個問題，顧凌云顯得非常自信和從容：“如果冰鑒科技不能把科技金融這件事做好，那我很自信別的公司也同樣會很艱難。”

在顧凌云看來，冰鑒科技的創(chuàng)辦絕對是一件水到渠成的事。

“第一，在2015年，中國所有的改革（教育改革、醫(yī)療改革、房地產(chǎn)改革）都幾近完成，但金融改革卻有些滯后。所以當(dāng)時國內(nèi)的大環(huán)境是，大家迫切得想要進(jìn)入消費(fèi)金融市場，政府也致力于改革金融體制，準(zhǔn)備建立一個完善的征信和信用體系。這是一重風(fēng)口。”

但是顧凌云認(rèn)為，僅僅有這一陣“風(fēng)”是不夠的。

“對于任何一家Fintech公司，趕上整個金融行業(yè)改革的契機(jī)，還得存在相應(yīng)的技術(shù)去解決即將要面臨的問題。”

而在2012到2015年期間，人工智能（大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)）等新技術(shù)的興起，這對整個行業(yè)是另一重風(fēng)口。對顧凌云來說，因?yàn)樗谶@方面的技術(shù)儲備已經(jīng)有十幾年，所以這一定是第二個契機(jī)。

“當(dāng)然，還有第三點(diǎn)，中國明顯的老齡化使得企業(yè)沒有辦法通過簡單增加人數(shù)來提高生產(chǎn)效率，每一個企業(yè)都面臨這樣的問題，因而他們需要通過軟件平臺來提高自己的產(chǎn)能和效率。”這是市場需求帶來的第三重風(fēng)口。

行業(yè)數(shù)據(jù)不重要，“人才”是核心

作為風(fēng)控綜合服務(wù)提供商公司，冰鑒科技認(rèn)為行業(yè)數(shù)據(jù)的獲取并不是重點(diǎn)：“國家‘兩高’規(guī)定出來以后，數(shù)據(jù)源都開始趨同。所以數(shù)據(jù)透明成為了行業(yè)現(xiàn)狀。

“所謂獨(dú)家供應(yīng)數(shù)據(jù)這種情形，現(xiàn)在一般是不存在的。在數(shù)據(jù)趨同的情況下，就像是大家在市場上能夠買到相同的白菜、鯽魚和蔥一樣，就看誰能用最佳的方式、最好的調(diào)料去把這盤菜做得更好。”

而找什么樣的人來做這盤菜，就成為了顧凌云十分看重的因素。“對于一家只有軟件產(chǎn)品的公司，我們在研發(fā)上的投入就等同于我們在人才的投入。所以對我來說，’人才’就等同于’技術(shù)’。”

因此，冰鑒科技憑借其自身優(yōu)質(zhì)的福利和工作環(huán)境，廣泛吸納來自著名高校和公司的人才，如Capital One、Discover、GE captial、Microsoft、Google等。

“未來，需要不斷改進(jìn)的就是在各個崗位上，都能招到合適的人。”顧凌云強(qiáng)調(diào)。

“前端大流量”不重要，精準(zhǔn)把握業(yè)務(wù)邏輯才是關(guān)鍵

冰鑒科技的產(chǎn)品線很豐富，包括個人的風(fēng)險和信用評估產(chǎn)品、小微企業(yè)的信用評估產(chǎn)品；標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品線和定制化產(chǎn)品線；針對銀行和針對新金融的產(chǎn)品線以及分別對應(yīng)中國和美國、東南亞的產(chǎn)品線等。

而所有的設(shè)計(jì)和產(chǎn)品定位，都源于冰鑒科技的追求：讓產(chǎn)品出現(xiàn)在用戶最需要的業(yè)務(wù)邏輯點(diǎn)上。

以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品線和定制化產(chǎn)品線為例，這樣的分類就源于冰鑒科技對于市場業(yè)務(wù)的理解能力：“因?yàn)閷τ诤芏啻蟮慕鹑跈C(jī)構(gòu)和銀行來說，他們有自己比較完善的風(fēng)控能力。所以他們并不需要定制化產(chǎn)品。但是，他們希望能夠有一些好的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，成為其建模過程中有用的變量。在這種情況下，他們的需求就是我們提供標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的本意所在。如火眸和慧眼，就是用于判斷用戶的還錢意愿以及還錢能力。”

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，前端的大流量有著不可抗拒的吸引力。

為此，很多公司希望將產(chǎn)品前置化，以期最先看見用戶的信息，并獲得最大的流量。但不可避免的，是一場價格戰(zhàn)。

在這個行業(yè)里，形勢自然而然的形成了。只要公司把產(chǎn)品放在前端，價格就一定不高。與此同時，它們也將失去客戶核心業(yè)務(wù)帶來的優(yōu)勢，有些公司就走入另一個極端。冰鑒科技卻有著自己的堅(jiān)持。

“在保證盈利的情況下，我們要確保產(chǎn)品能夠出現(xiàn)在合適的業(yè)務(wù)線位置中。這個可以說是冰鑒科技產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。”

結(jié)語

在顧凌云看來，網(wǎng)絡(luò)信貸市場經(jīng)過了信貸機(jī)構(gòu)跑馬圈地、倒賣數(shù)據(jù)階段，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了第三階段。

現(xiàn)在，侵犯個人隱私、買賣數(shù)據(jù)都不太現(xiàn)實(shí)；現(xiàn)金貸利息被封頂在36%，數(shù)據(jù)源也越來越透明，因而利潤空間也已被封。在這樣的大形勢下，金融信貸公司只有在每一個環(huán)節(jié)提升科技水平，保證最有效的產(chǎn)出，才能最大化利潤。

“比如反欺詐環(huán)節(jié)，原來大家做不好，可以利用提高利息來填補(bǔ)；風(fēng)控環(huán)節(jié)沒做好，也可以提點(diǎn)利息來彌補(bǔ)。但是現(xiàn)在，他們就不能這么做了。

所以他們只能依賴技術(shù)，依賴像冰鑒科技這樣的獨(dú)立第三方風(fēng)控綜合服務(wù)提供商。”

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